​​住院花费3万元，职工医保通常可报销约2.55万至2.7万元，具体金额取决于医院级别和地区政策​​。​​在职职工个人需支付10%-15%​​，退休人员支付比例更低，且起付线以下费用需自付。

职工医保报销采用分段计算方式，3万元费用一般落在第一区间（1300元至3万元），报销比例为85%-90%。以三级医院为例，报销85%即2.55万元，个人支付15%（0.45万元）；一级医院报销比例可达90%，个人仅需支付0.3万元。退休人员享受额外优惠，个人支付比例仅为在职职工的60%。

起付线是影响实际报销的关键因素。例如，某地区三级医院起付线为1300元，则3万元费用中需先扣除1300元，剩余2.87万元按85%报销，实际报销约2.44万元。不同城市起付线标准差异较大，一线城市三级医院可能高达800元，而二级医院通常为500-700元。

医院级别直接影响报销比例。一级医院（社区医院）报销比例最高（90%），三级医院最低（85%）。但需注意，部分复杂疾病需转诊至高级别医院，此时报销比例可能调整。特殊病种如恶性肿瘤可减免多次住院的起付线。

医保目录外项目需自费。若3万元费用中含进口药品、高端检查（如PET-CT），自费部分可能高达30%-50%。建议优先选择医保目录内诊疗项目，并提前与医生沟通费用构成。

建议就医前咨询当地医保局，确认最新起付线和比例。保留所有票据以便报销，特殊情况下可申请大额医疗补助（封顶线以上部分可报销70%-90%）。