职工医保和居民医保的划算程度取决于个人就业状态、经济能力和健康需求。职工医保报销比例高（70%-95%）、有个人账户且缴满年限可终身享受，但缴费压力较大；居民医保年缴费用低、政府有补贴，但报销比例（50%-70%）和保障力度较弱。
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缴费方式与成本
职工医保按月缴费，单位承担大部分费用（个人约2%），灵活就业者需全额自付（2025年月均约400元）；居民医保按年缴费（2025年约400元/年），含政府补贴。长期看，职工医保累计缴费年限（男30年/女25年）后可免缴，居民医保需终身缴费。 -
报销待遇对比
- 住院报销：职工医保报销70%-95%，居民医保50%-70%。例如1万元住院费，职工自付约1500元，居民需3000-5000元。
- 门诊待遇：职工医保起付线低（100-300元）、年度限额高（7600元起），居民医保限额仅300-1000元且部分群体无门诊报销。
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特殊福利与适用人群
职工医保含个人账户（可用于购药）、退休后免缴，适合有稳定收入或灵活就业预算充足者；居民医保门槛低，适合学生、无业者或短期过渡。
经济条件允许时优先选职工医保，长期保障更优；预算有限或短期需求则居民医保更灵活。