职工医保和居民医保报销区别较大，主要体现在‌报销比例、起付标准、封顶线和覆盖人群‌四个方面。两类医保因筹资水平不同，保障力度存在明显差异，职工医保整体报销待遇更高。

1. ‌报销比例差异‌
   职工医保住院报销比例普遍在85%-95%（退休人员可达95%以上），而居民医保一般为60%-75%。门诊方面，职工医保通常有个人账户资金支持，部分城市门诊统筹报销比例超过70%，居民医保门诊报销多集中在50%-60%区间。

2. ‌起付标准不同‌
   职工医保起付线通常按医院等级划分，三甲医院约800-1200元，居民医保起付线较低（约300-600元），但职工医保更高的报销比例能更快覆盖起付成本。例如同样1万元住院费，职工医保自付部分可能比居民医保少30%以上。

3. ‌年度报销限额悬殊‌
   职工医保年度封顶线可达当地职工年平均工资6倍（多数城市超50万元），居民医保封顶线多为20-30万元。重大疾病治疗时，职工医保能显著降低大额医疗费负担。

4. ‌适用人群与缴费方式‌
   职工医保面向在职职工和灵活就业人员，按月缴费且单位承担大部分费用；居民医保覆盖学生、儿童、无业人群等，按年缴费且全部个人承担。长期来看，职工医保缴费更高但累计缴费年限可享受退休后免缴待遇。

建议在职人员优先参加职工医保以获得更全面保障，暂不符合条件者可选择居民医保作为基础医疗兜底。两类医保不允许重复参保，需根据实际就业状态和经济能力选择。