​​老人住院花费20万元，医保报销金额因地区、医院级别、年龄及参保类型差异较大，通常可报销10万-16万元。​​关键因素包括：​​起付线标准、分段报销比例（如70%-95%）、封顶线（部分城市达30万元）及目录内用药限制​​，高龄老人（70岁以上）在基层医院报销比例可达90%以上。

1. ​​报销比例与年龄挂钩​​
   70周岁以上退休人员在三级医院报销比例普遍为75%-90%，二级或社区医院可达90%-97%。例如，上海政策明确70岁以上老人超1300元部分报销90%，而部分城市对80岁以上老人实行95%封顶比例。

2. ​​医院级别影响实际报销额​​
   三级医院起付线较高（如1200-2000元），但分段报销比例随费用递增。例如，20万元费用中，4万元以下部分可能报销60%-85%，4万元以上部分可达80%-95%。基层医院起付线低（如300-800元），报销比例更高但治疗条件有限。

3. ​​目录外费用需自担​​
   2025年起医保严格执行目录内报销，丙类药品、耗材等需全额自费。若20万费用中含30%目录外项目，实际报销基数仅为14万元，按70%比例计算约报销9.8万元。

4. ​​大病保险补充报销​​
   基本医保报销后，个人负担超1.1万元部分可触发大病保险，按60%-70%二次报销。例如，若基本医保报销12万元，剩余8万元中6.9万元（8万-1.1万）可再报60%，即4.14万元，累计报销约16.14万元。

5. ​​异地就医比例下调​​
   非备案跨省就医报销比例降低10%-20%，起付线增至2000-10000元。若老人异地治疗20万，报销比例可能从80%降至60%，实际报销额减少约4万元。

​​提示​​：建议优先选择本地定点医院、使用目录内药品，并办理高龄老人或特殊病种备案以提升报销比例。具体金额需结合当地医保政策及费用明细核算，咨询医院医保办可获精准测算。