职工大病医疗互助金是由企业或工会组织发起、职工自愿参与的互助保障制度，‌通过集体筹资形成专项基金，为罹患重大疾病的职工提供医疗费用补充报销‌。‌核心亮点包括自愿参与原则、补充医保报销缺口、按比例分担高额医疗费、覆盖癌症/器官移植等重疾、申请流程便捷透明‌，有效缓解职工因病致贫风险。

‌分点解析‌

1. ‌定义与运作模式‌
   职工大病医疗互助金通常由单位发起，职工按年缴纳小额费用（多数为50-200元），汇集成资金池。当参保职工确诊合同约定的大病时，可凭医疗票据申请报销，报销比例多在医保基础上提升10%-30%，年度限额通常为5-20万元。

2. ‌保障范围与优势‌
   覆盖病种包含恶性肿瘤、尿毒症、重大器官移植等需高额治疗的疾病，部分项目扩展至罕见病或重症康复费用。与商业保险相比，其优势在于‌无年龄限制、无需健康告知、理赔不计既往症‌，尤其适合中老年或带病体职工群体。

3. ‌报销流程与时效性‌
   职工提交诊断证明、费用清单和医保结算单后，互助金管理方通常在15-30个工作日内完成审核，直接拨付报销款至个人账户。部分企业开通线上申请通道，实现“零跑腿”办理，缓解患者资金垫付压力。

4. ‌与基本医保的衔接关系‌
   互助金作为基本医保的补充，重点报销医保目录外自费药、进口器械等费用。例如某患者胃癌治疗总费用40万元，医保报销22万元后，互助金可再报销约6-10万元，个人实际负担降至12万元以下。

‌提示建议‌
职工应主动向所在单位工会咨询参保政策，重点关注缴费标准、疾病目录、报销时效等细则。建议在医保之外优先配置此类互助保障，同时结合家庭经济状况补充商业重疾险，构建多层次医疗风险防御体系。