平安智悦人生的返钱方式主要 依赖于其万能险的特性，通过账户价值的复利增值和特定条件下的年金领取来实现 。以下是具体的返钱细节：
- 年金领取 ：
- 被保险人满60周岁后，如果仍然生存，每年可以按照保单账户价值的4.5%领取年金。
- 身故赔付 ：
- 被保险人身故后，保险公司会支付扣除已领年金后的已交剩余保费。
- 账户价值复利增值 ：
- 平安智悦人生属于万能险，万能险的资金会通过复利增值。例如，如果账户价值为40000元，年复利4.5%，一年增值1800元，这个增值部分会计入下年的已支付保费，实现复利滚存。
- 领取现金价值 ：
- 投保人可以通过平安一账通官网、平安金管家软件或平安保险柜台领取现金价值。需要注意的是，领取现金价值时有一定的限制，不能一次性领取全部金额，只能领取部分总金额，并且领取后会对保险保额产生一定影响。
- 退保 ：
- 投保人也可以选择退保，直接领取保单的现金价值。不过，退保时只能领取现金价值，且如果是在犹豫期外退保，可能无法全额领取，并且还需要扣除初始费用和保障成本。
建议
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长期持有 ：由于万能险的复利增值效应，长期持有平安智悦人生可能带来更高的收益。
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了解限制 ：在领取现金价值或退保前，务必了解相关限制和费用，以便做出合适的选择。
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咨询专业人士 ：如有需要，可以咨询专业的保险顾问，以获得更个性化的建议。
通过上述方式，平安智悦人生能够在不同阶段为投保人提供经济上的支持和保障。