医保个人账户存在两个不同性质的余额，其使用规则和功能如下：

一、账户构成与功能

1. 当年账户

   记录参保人当年缴纳的医保费用及单位划拨部分，主要用于支付：

   • 定点医疗机构的门诊医疗费用

   • 定点药店的购药费用

   • 个人承担的大病保险费用及医疗困难救助费。

2. 历年账户

   累积参保人历年未使用的资金，可灵活用于：

   • 除当年账户外的自费医疗费用（如住院自费、预防性疫苗等）

   • 家庭成员（配偶、父母、子女）参加城乡居民医保的个人缴费。

二、余额使用规则

1. 日常消费

   • 在定点医疗机构门诊就医时，个人自付部分可直接刷卡支付；

   • 在定点药店购药、购买医疗器械等也可使用个人账户资金。

2. 家庭共济功能

   多地医保政策已试点允许家庭成员共用个人账户资金，例如：

   • 家庭成员患病时，可用你的账户支付其门诊或药店费用，缓解经济压力。

3. 账户余额查询

   可通过国家医保服务平台APP查询账户明细，或线下医保经办机构办理。

三、注意事项

1. 资金不可提现

   个人账户资金属于医保统筹基金与个人缴费的共有财产， 不得直接提现 。若需使用，必须通过上述指定渠道消费。

2. 转移与继承

   • 参保人员离职、退休或死亡时，个人账户余额可转移或继承；

   • 转移可通过医保关系转移平台办理。

3. 政策差异

   具体使用范围可能因地区政策不同存在差异，建议通过医保部门或官方渠道确认当地支持的功能。

通过合理规划当年账户与历年账户的资金使用，可提升医疗保障的灵活性和家庭抗风险能力。