保单停效后是否能理赔，需根据具体情况判断，主要分为以下情形：
一、保单停效期间发生事故的理赔规则
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宽限期内（60天）
若保单因欠费停效，但仍在60天宽限期内发生保险事故，保险公司仍需承担保险责任。
例如：2025年2月保单失效（因3月未缴费），3月发生事故，仍在宽限期内，可获理赔。
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宽限期后
若超过60天未缴费，保单进入中止状态，保险公司不再承担保险责任，事故无法理赔。
例如：2025年2月保单失效，3月发生事故（已超过宽限期），无法获理赔。
二、保单失效后的救济措施
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申请复效
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条件 ：需在保单失效两年内提出复效申请，且缴费后等待期重新计算。
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限制 ：复效后若在等待期内发生重大疾病，保险公司可能按合同约定退还保费并解除合同。
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案例：Z先生因未缴费导致保单失效2年后复效，但确诊重大疾病时处于等待期，最终仅获保费退还。
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退保
若长期未缴保费或不符合复效条件，可选择退保，但会损失已缴保费，且无法获得理赔。
三、注意事项
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信息同步 ：银行账户等变更需及时通知保险公司，避免因信息滞后导致保费缴纳失败。
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提醒机制 ：建议开启短信/邮件提醒功能，避免因忘记缴费导致保单失效。
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合同条款 ：不同险种对等待期、复效条件等规定可能不同，需仔细阅读合同条款。
总结 ：保单停效后能否理赔取决于失效时间与是否在宽限期内。建议及时缴费或与保险公司沟通，避免保障中断带来的经济损失。