保险承保流程是保险公司对投保申请进行审核、承保并签发保单的系统性操作过程，主要包含以下核心环节：
一、核保（风险评估与分类）
-
信息收集与核实
保险公司通过投保人提交的投保单、销售人员调查、查勘等方式，全面掌握投保人及保险标的的信息，包括身份、财务状况、医疗记录等。
-
风险分类与定价
根据风险评估结果，将投保人分为标准风险、优质风险、有条件承保或拒保类别，并制定相应的标准费率或优惠费率。
-
查勘与补充调查
对于投保单无法完全反映的信息，保险公司可能进行现场查勘或委托专业机构评估风险。
二、作出承保决策
根据核保结果，保险公司做出以下决策：
-
正常承保 ：对标准风险类别按标准费率承保；
-
优惠承保 ：对优质风险类别按低于标准费率的费率承保；
-
有条件承保 ：通过增加附加条款或提高保费承保；
-
拒保 ：对风险过高的投保申请不予承保，并书面通知投保人。
三、缮制单证
-
制作保险单据
核保通过后，保险公司缮制保险单、保险凭证等法律文件，明确双方权利义务；
-
内容审核与签章
对投保单、验险报告等材料进行复核，确保信息完整准确后加盖公章，由负责人及复核员签章。
四、收取保费
-
费用明确
保险合同中需明确保费金额、支付方式及逾期责任；
-
支付处理
投保人按约定缴纳保费，保险公司完成资金入账和保单生效登记。
五、合同生效与后续服务
-
合同生效
保费缴纳完成后，保险合同正式生效，投保人即享有保险保障；
-
理赔服务
保险事故发生后，投保人可提交索赔申请，保险公司经查勘后按合同赔付；
-
续保管理
到期前保险公司会通知投保人续保，双方协商确定续保条款。
六、其他注意事项
-
核保人员职责 ：销售人员既是外勤核保人员，需在销售过程中初步筛选风险，核保人员则进行最终审核；
-
电子化趋势 ：部分流程已实现线上化（如E投保），提高了效率。
以上流程需在法律法规框架下规范操作，确保合同合规性，防范经营风险。