根据我国现行养老保险政策，45岁病退与正常退休的养老金差异主要体现在以下方面：
一、退休年龄差异
-
正常退休年龄 ：男性60周岁，女性干部55周岁，女性工人50周岁。
-
病退年龄 ：男性50周岁，女性工人45周岁（特殊工种或因病致残）。
-
提前退休年限 ：病退比正常退休提前5年（女性工人）或10年（女性干部及男性工人）。
二、养老金计算差异
-
基础养老金部分
病退时缴费年限缩短，导致基础养老金按比例扣减。计算公式为：
$$基础养老金 = \frac{（全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）}{2} \times 缴费年限 \times \frac{1}{计发月数}$$病退每提前1年退休，基础养老金扣减2%。
-
个人账户养老金部分
病退后个人账户养老金按实际缴费年限计发，不再享受正常退休后的缴费年限补贴。
-
总养老金计算
病退养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金，但总金额低于正常退休养老金。
三、实际差额示例
以男性职工为例，假设60岁正常退休，55岁病退：
-
正常退休养老金 ：假设基础养老金1000元/月，总养老金约1300元/月（含基础养老金和个人账户养老金）。
-
病退养老金 ：若缴费30年，个人账户约17.1万元，按55岁退休计算，总养老金约1100元/月（具体金额需根据缴费基数和当地平均工资计算）。
-
差额 ：约200元/月，即正常退休养老金的15%-20%。
四、其他注意事项
-
政策调整 ：部分地区对国有企业或集体企业职工有额外要求（如工龄满10年）。
-
待遇调整 ：病退人员病残津贴可同步参加基础养老金调整，但病残津贴本身低于正常退休人员的基础养老金。
-
不可逆性 ：病退后无法再办理正常退休，但可申请病残退休（需完全丧失劳动能力且年龄≥60岁）。
45岁病退与正常退休的养老金差异主要取决于缴费年限、当地工资水平及退休年龄，提前退休会导致总养老金减少2%左右。