医保账户是否清零需要根据账户类型和缴费状态综合判断，具体说明如下：

一、医保账户类型与资金性质

1. 个人账户

   属于职工个人所有，类似于银行储蓄账户， 不会因未使用而清零 。即使全年未使用，余额可自动结转到下一年度继续累积。例如，某职工2024年个人账户结余1万元，2025年继续使用且未超支，该金额可保留至2026年。

2. 统筹账户

   属于全体参保人员共同缴纳的“资金池”，用于支付大额医疗费用（如住院、大额门诊等）。其年度额度不跨年累计，每年年底清零后重新分配。

二、不清零的核心原因

• 个人账户的独立性 ：个人账户资金与统筹账户分账管理，两者性质不同，不存在统筹账户替代个人账户的情况。

• 政策规定保障 ：根据《社会保险法》及相关政策，职工医保个人账户资金属于个人财产权，法律明确禁止强制清零。

三、特殊情况说明

• 缴费中断影响 ：若连续缴费中断3个月以上，医保待遇（包括个人账户）将暂停计算，但账户余额不会清零，补缴后可恢复使用。

• 居民医保无个人账户 ：居民医保仅设统筹账户，不存在个人账户，因此无余额清零问题。

四、常见误区澄清

• “清零”误解 ：部分人误将“统筹账户年度支付限额”与个人账户余额混为一谈。例如，门诊统筹3000元额度用不完不会转入下一年度，但个人账户可全额结转。

• 断缴影响 ：医保断缴仅影响连续缴费年限和统筹账户待遇，个人账户余额仍可正常使用。

医保个人账户资金不会因未使用而清零，但需注意统筹账户的年度限额和缴费状态对待遇的影响。