职工医保和城乡医保的核心区别在于参保对象不同、缴费方式不同、报销比例不同。职工医保面向在职职工及灵活就业人员，由单位和个人共同缴费，报销比例通常为70%-90%；城乡医保覆盖未就业城乡居民，由个人缴费加政府补贴，报销比例一般为50%-70%，具体比例受就医类型、医院等级等因素影响。
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参保对象与缴费方式
职工医保主要针对企业、机关事业单位的在职职工及灵活就业人员，费用由单位和个人按工资比例共同缴纳，按月缴费，累计缴费年限达标后退休可享终身待遇。城乡医保参保对象为未参与职工医保的城乡居民，包括儿童、学生、老年居民等，按年缴费，费用由个人承担一部分，政府补贴大部分，无累计缴费年限要求，需终身缴费。 -
报销比例与保障范围
职工医保报销比例较高，住院费用平均报销70%-90%，普通门诊、慢性病、特殊病种均可报销，年度封顶线可达30万-50万元。城乡医保报销比例较低，住院费用平均报销50%-70%，部分地区门诊报销限于基层医疗机构或特定病种，年度封顶线多为10万-20万元。职工医保通常设个人账户，可用于购药或门诊支付；城乡医保大多不设个人账户，仅限统筹报销。 -
其他差异
职工医保缴费标准与个人收入挂钩，单位缴费部分进入统筹账户，个人缴费部分划入个人账户；城乡医保实行固定金额缴费，全部进入统筹账户。在跨地区就医时，职工医保异地报销流程相对更便捷，部分城乡医保需提前备案或降低报销比例。
选择医保类型需结合自身就业状态与经济能力。职工医保适合稳定就业人群，保障更全面；城乡医保门槛低，适合无固定工作或收入有限者。需注意，两类医保不可重复参保，重复报销属违规行为。