不必须

社保卡10年到期是否必须更换，需根据具体情况判断，主要分为以下情况：

一、是否必须更换的情形

1. 早期金融卡需更换

   若社保卡为早期中国工商银行发行的金融卡（卡号为16位），超过10年有效期将无法使用，需办理新卡。

2. 卡片损坏或信息变更

   当社保卡出现芯片老化、损坏、卡面污损、残缺或基本信息（如姓名、身份证号）错误时，必须更换新卡。

3. 部分地区政策要求

   部分城市（如重庆）规定社保卡到期后需主动申请更换，否则可能影响养老金发放，但这种情况属于地方性政策差异，需以当地最新通知为准。

二、无需更换的情形

1. 功能正常且未到期

   若社保卡有效使用期限超过10年且未损坏，其医疗、养老等社保功能仍可正常使用，无需强制更换。

2. 第三代社保卡普及地区

   目前全国大部分地区已推广使用第三代社保卡（一卡通），这类卡片无固定有效期，且支持功能升级，无需因到期而更换。

三、注意事项

1. 金融功能与社保功能的区分

   社保卡包含金融功能（如银行存取款）和社保功能（如医保报销）。若仅使用社保功能且卡片未损坏，可暂不更换金融卡；但建议保留社保卡以备未来可能的金融需求。

2. 换卡流程与时间

   需携带身份证、社保卡、照片等材料至社保经办机构办理，新卡制作通常需5-10个工作日。部分城市支持现场激活，退休工资可正常发放。

3. 政策差异提示

   不同地区对社保卡有效期的管理存在差异，建议通过当地社保部门或银行网点确认具体政策，避免因政策调整影响使用。

社保卡10年到期是否必须更换，需结合卡片类型、功能需求及当地政策综合判断。建议定期检查卡片状态，并关注当地社保卡管理通知。