根据我国医保政策，职工医保与居民医保是两种不同的医疗保障体系，存在以下核心区别：
一、参保资格与缴费主体
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职工医保
由单位和个人共同缴纳，单位缴费比例通常占70%-90%，个人缴纳2%-4%。
适用于城镇职工、灵活就业人员等群体，保障范围覆盖门诊、住院等医疗费用。
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居民医保
主要由个人或家庭自主缴纳，政府可能给予补贴，适用于未参加职工医保的城乡居民，如儿童、老人、学生等。
二、报销政策与待遇差异
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报销比例
职工医保的报销比例普遍高于居民医保。例如，2020年数据显示，职工医保平均住院报销比例为85%，而居民医保仅为70%。
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待遇保障
职工医保包含门诊、住院、重大疾病等多重保障，且个人账户资金可用于门诊购药、住院自付等。
居民医保主要覆盖住院费用，门诊和药店购药通常需自费。
三、缴费年限与终身保障
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职工医保
缴费满15-25年后可终身享受医保待遇，退休后无需再缴费。 个人账户资金可累计使用。
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居民医保
需每年缴费，退休后一般停止享受医保待遇，且无终身保障。
四、家庭共济功能
职工医保个人账户支持家庭共济，允许参保人将个人账户资金授权给已参保的近亲属（如配偶、父母、子女）使用，用于支付其合规医疗费用。但需注意：
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被共济人不能享受职工医保报销待遇，仅能使用个人账户资金；
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居民医保成员需单独参保，职工医保资金不可用于其医疗费用报销。
总结建议
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已参加职工医保的家庭 无需再购买居民医保，避免重复缴费；
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若希望提高医疗保障水平，可选择职工医保，并通过家庭共济功能支持近亲属；
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具体政策可能因地区差异略有不同，建议咨询当地医保部门确认。