审慎监管与行为监管是金融监管的两大支柱,它们各有侧重,共同维护金融体系的稳定和市场的公平运行。
审慎监管关注的是金融机构的风险管理,通过设定资本充足率、流动性比率等指标来确保金融稳定。它的目的是预防系统性风险,保证金融机构的稳健经营,并通过非现场监管及现场检查等方式进行持续的监测、预警及处置。行为监管则侧重于金融机构业务行为的合规性和消费者权益保护,强调信息披露、风险提示和公平交易。行为监管的目标是降低金融市场中的信息不对称,推动金融消费者保护及市场有序竞争的实现,增强投资者信心,督促金融机构合法合规运行。