根据社保政策和个人账户余额，退休后每月可领取的养老金金额受多个因素影响，包括缴费年限、缴费基数、当地社会平均工资等。以下是综合分析：

一、养老金构成

1. 基础养老金

   计算公式： $$\text{基础养老金} = \frac{\text{当地社会平均工资} + \text{本人指数化月平均缴费工资}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1%$$

   • 参数示例 ：若当地社会平均工资为6000元，缴费基数为100%，缴费年限30年，则基础养老金为： $$\frac{6000 + 6000}{2} \times 30 \times 1% = 1800 \text{元}$$

2. 个人账户养老金

   计算公式： $$\text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计储存额}}{\text{计发月数}}$$

   • 计发月数 ：60岁退休为139个月，55岁为170个月，50岁为195个月

   • 示例 ：若个人账户余额为40万，60岁退休，则个人账户养老金为： $$\frac{400,000}{139} \approx 2878 \text{元}$$

二、总养老金估算

• 基础养老金 （按示例计算）：1800元

• 个人账户养老金 ：2878元

• 总养老金 ：1800 + 2878 = 4678元

三、其他影响因素

1. 缴费基数与指数

   若缴费基数接近或超过当地社会平均工资的300%（如个人账户40万对应缴费基数约30万），基础养老金会更高。

2. 过渡性养老金（部分地区适用）

   适用于机关事业单位职工，计算公式：
   $$\text{过渡性养老金} = \text{指数化月平均缴费工资} \times \text{缴费年限} \times \text{比例}$$

   • 示例 ：若缴费基数为300%，缴费年限40年，则过渡性养老金为：
     $$13859.39 \times 40 \times 1.2% \approx 224 \text{元}$$

3. 地区政策差异

   不同城市对社保缴费基数、计发月数等标准不同，例如上海2022年数据与全国平均水平存在差异。

四、总结

• 常规情况 ：个人账户40万对应的退休金约为 2800-2878元 （基础养老金+个人账户养老金）

• 高缴费档次 ：若缴费基数接近300%，总养老金可达 5600元左右 （含基础养老金和个人账户养老金）

• 精确计算 ：需结合当地社会平均工资、缴费指数、退休年龄等参数，建议咨询当地社保机构

以上计算均基于假设条件，实际金额可能因政策调整或个人情况有所浮动。