根据我国现行养老保险政策，个人养老金和灵活就业养老金的终身领取条件存在差异，具体分析如下：
一、个人养老金
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终身领取条件
个人养老金产品分为三种类型：
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终身领取型 ：符合条件可终身领取现金流，但目前已较少见。
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定期领取型 ：通常约定15-20年领取完毕。
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一次性领取型 ：退休后一次性给付一笔资金。
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实际操作限制
目前市场上可选的终身领取型产品较少，且需满足较高缴费年限（如40岁女性每年1.2万元，交10年）。若未达到约定年限或选择其他类型，可能无法享受终身领取。
二、灵活就业养老金（城镇职工基本养老保险）
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终身领取条件
参加城镇职工基本养老保险（即灵活就业人员以个人身份参保）时，只要累计缴费满15年且达到法定退休年龄（男性60岁、女性55岁），即可按月领取养老金直至终身。
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待遇构成
包含基础养老金和个人账户养老金两部分，个人账户养老金按计发基数计发比例（如8%）计发，基础养老金根据缴费年限和当地平均工资调整。
三、总结对比
| 类型 | 终身领取条件 | 领取方式 | 产品特点 |
|---|---|---|---|
| 个人养老金 | 需选择终身领取型产品且满足缴费年限（如40岁女性每年1.2万元交10年） | 按月/按年领取 | 需通过保险公司购买，存在缴费年限限制 |
| 灵活就业养老金 | 累计缴费满15年且达到法定退休年龄 | 按月领取 | 与职工社保待遇一致，保障终身 |
四、建议
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若追求稳定且长期保障，建议选择灵活就业养老保险（需注意个人账户缴费比例较低）。
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若希望获得更高养老金待遇，可考虑商业养老保险（如年金险），但需注意产品保障期限（通常20年）。
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个人养老金产品需结合自身缴费能力和退休规划综合选择，建议咨询专业机构。
