选择职工医保还是居民医保，需根据个人经济状况、健康需求和参保目标综合判断，具体差异如下：

一、核心差异对比

1. 参保对象

   • 职工医保：覆盖在职职工、灵活就业人员、个体工商户等；

   • 居民医保：主要覆盖未成年人、学生、老年居民及无工作成年居民。

2. 缴费方式与成本

   • 职工医保：按月缴费，费用较高（如成都地区职工医保年缴约4800元）；

   • 居民医保：按年缴费，费用较低（如成都学生医保最低档年缴380元）。

3. 报销比例与待遇

   • 职工医保：三级医院住院报销比例80%-90%，含个人账户（门诊、购药等）；

   • 居民医保：三级医院住院报销比例50%-70%，无个人账户。

4. 退休待遇

   • 职工医保：累计缴费满25-30年（男性）或20-25年（女性）可终身享受待遇；

   • 居民医保：需终身缴费，断缴则失去保障。

二、选择建议

1. 职工医保更适合人群

   • 有稳定工作或灵活就业者，建议优先选择职工医保，长期来看性价比更高；

   • 重大疾病或长期病患者，职工医保的报销额度和比例更优。

2. 居民医保更适合人群

   • 无固定收入或经济压力较大者（如学生、低收入群体）；

   • 偶尔就医者，居民医保年缴费用可节省3000元以上。

三、灵活选择策略

• 年轻力壮且无固定工作 ：可先参加居民医保，经济条件允许时再转为职工医保；

• 地区政策差异大 ：如上海灵活就业职工医保年缴731元，居民医保935元，需结合当地政策对比。

四、注意事项

• 居民医保一般无法直接转为职工医保，需重新参保；

• 部分城市（如上海）居民医保对门诊有一定保障，但职工医保覆盖更全面。

综上，职工医保在保障力度和退休待遇上更优，适合长期稳定就业者；居民医保则适合经济基础薄弱或短期参保人群。建议根据自身实际情况综合评估后选择。