职工医保住院时医保卡里的钱 不直接扣除 ，具体报销流程和账户使用规则如下：
一、报销流程与账户结构
- 医保卡账户组成
医保卡内分为 个人账户 和 统筹账户 ：
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个人账户：用于支付门诊费用、药店购药及住院自费部分的个人承担额；
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统筹账户：用于支付住院费用中符合医保报销范围的部分。
- 住院费用结算流程
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押金与自费部分 ：住院时需缴纳押金（现金支付），医疗费用先由患者垫付；
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出院结算 ：出院时通过医保结算系统办理，系统会自动计算医保报销金额和自费部分。
二、医保卡余额的使用规则
- 优先级原则
出院结算时，医保系统会优先使用 个人账户余额 支付自费部分，但仅限以下情况：
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费用未超过个人账户额度；
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符合医保报销条件且个人账户余额充足。
- 额度限制
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起付线 ：医疗费用需达到当地医保起付标准后，超出部分才能纳入报销范围；
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个人账户扣款比例 ：通常为自费部分的20%-30%（具体比例因地区而异），退休人员可能降低至100%；
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首次住院 ：在职职工个人账户余额不足1000元、退休人员不足300元时，需先自付差额。
- 不足部分的处理
若个人账户余额不足以支付自费部分，需 现金补缴 或 后续抵扣 ：
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现金补缴：直接支付差额；
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后续抵扣：后续医疗费用中可继续使用个人账户余额。
三、特殊情况说明
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异地就医 ：需提前备案，报销比例可能降低；
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药品报销 ：甲类药品全额报销，乙类药品按比例报销；
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第三方责任 ：应由第三人承担的费用，医保不予报销。
总结
医保卡住院时不会直接扣除卡内资金，而是通过统筹账户支付可报销部分，个人自费部分优先使用个人账户余额，不足时再现金补缴。建议出院时仔细核对账单，确保费用分类准确。